Ревизия банковских карт: как оставить нужные и безопасно закрыть лишние

С 1 сентября 2026 года в России начнет действовать Единая система учета платежных карт, оператором которой станет Национальная система платежных карт. В реестре будет фиксироваться информация обо всех картах, выпущенных российскими банками, включая их тип, в том числе Visa и Mastercard, а также общее количество карт, оформленных на одного человека. При каждом обращении клиента за новой картой банк будет сверяться с реестром и проверять число уже имеющихся у него карт.

Данная мера связана с введением с 1 сентября 2027 года лимита на количество платежных карт на одного человека — не более 20 штук во всех банках. При этом закон не ограничивает число открытых счетов. Если у гражданина к моменту вступления нормы в силу уже будет более 20 карт, он не сможет оформить новую. У большинства пользователей финансовых услуг есть неактивные карты: одни оформлялись для зарплаты на прежнем месте работы, другие — ради временной акции или повышенного кешбэка, третьи — для разового перевода или доступа к банковским сервисам. Важно провести ревизию карт и закрыть неиспользуемые счета.

Для начала ревизии необходимо собрать полную картину. Стоит проверить не только содержимое кошелька и банковских приложений, но и выяснить, какие счета открыты на ваше имя. Сделать это можно через мобильные приложения банков, службы поддержки или личный кабинет налогоплательщика: с 1 июля 2014 года банки передают сведения о счетах физлиц в налоговые органы. Если счет был открыт раньше этой даты, получить данные через налоговую не получится. Удобно составить список: отметить банки, привязанные карты, даты оформления и текущее использование. На этом этапе часто выясняется, что часть карт давно не используется, но счета продолжают действовать.

Далее оцените условия обслуживания каждой карты: стоимость обслуживания, платные СМС- или push-уведомления, условия бесплатного использования. Проверьте, не подключены ли дополнительные сервисы, страховки или подписки, о которых вы забыли. Изучите историю операций — она может выявить регулярные списания, автоплатежи или подписки, работающие автоматически. Также важно оценить удобство карты для повседневного использования: качество мобильного приложения, скорость поддержки, сложности с начислением бонусов. Перед отказом от одной карты в пользу другой сравните условия банков и изучите опыт других пользователей.

Использование нескольких карт оправдано, если они закрывают разные финансовые задачи. Одну карту удобно применять для повседневных расходов с повышенным кешбэком: по данным «Поиска Яндекса» по «Финансам», каждый четвертый запрос направлен на подбор карты с кешбэком на «все покупки», еще 30% — на бонусы за супермаркеты, АЗС, аптеки или ЖКХ. Вторую карту целесообразно держать для крупных покупок или хранения средств, если она предлагает процент на остаток. Третью — для путешествий: тревел-карты включают страховки, выгодную конвертацию валюты, доступ в бизнес-залы. Однако, если ради участия в программах лояльности приходится выполнять дополнительные условия или оплачивать обслуживание, преимущества могут быть незначительными. В этом случае одна-две карты, подобранные под основные сценарии, выгоднее большого набора похожих продуктов.

Перед закрытием карты проверьте несколько моментов. Убедитесь, что на счете нет собственных средств или задолженности: деньги переведите на другой счет, долг погасите. Отвяжите карту от маркетплейсов, сервисов доставки, онлайн-кинотеатров и других площадок, где она используется для автоплатежей. Отключите платные уведомления, чтобы банк не списывал за них после подачи заявления. Проверьте, что по карте не ожидаются возвраты средств и нет операций в обработке. Подавайте заявление именно на закрытие банковского счета, а не только карты: блокировка или уничтожение пластика не прекращают обслуживание счета. После завершения процедуры получите справку, подтверждающую закрытие счета и отсутствие задолженности, — она пригодится при спорных ситуациях.