ЦБ сообщил о росте схем мошенничества с кредитами под залог квартир

Банк России существенно усилил выявление нелегальных кредиторов, используя данные Росреестра и Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Согласно обзору ЦБ о недобросовестных практиках на финансовом рынке за первое полугодие, регулятор фиксирует рост числа физических лиц и индивидуальных предпринимателей, систематически выдающих займы под залог квартир.

В ЦБ подчеркивают, что для таких кредиторов приоритетом является не получение процентов, а быстрое истребование залога через суд с последующей продажей жилья по заниженной цене. Это происходит даже при незначительной просрочке платежа, независимо от того, является ли квартира единственным жильем заемщика. В среднем один нелегальный кредитор одновременно ведет судебные разбирательства по 7–10 объектам недвижимости, а на аукционах залоги выкупают аффилированные с ними лица.

Регулятор также выявил схему «возвратного лизинга» под залог недвижимости, когда с клиентом заключается договор купли-продажи объекта по заниженной цене и одновременно оформляется договор лизинга на эту же квартиру. Всего за январь–июнь ЦБ обнаружил 2891 субъект с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, что на 31% меньше, чем годом ранее. При этом число нелегальных кредиторов выросло в два раза, достигнув 1,1 тыс. против 1,5 тыс. в 2025 году.

Рост числа нелегальных кредиторов в ЦБ связывают с ужесточением требований к легальным участникам рынка, что ограничивает доступ к займам для клиентов с высокой долговой нагрузкой. Это повышает спрос на нелегальные услуги, которые активно распространяются через соцсети и платформы объявлений. За полугодие также выявлено 929 субъектов с признаками финансовых пирамид и 379 — с признаками нелегального привлечения инвестиций.

ЦБ передал правоохранительным органам и банкам сведения о 2,6 тыс. криптокошельков нелегальных участников рынка, на которые было привлечено более 1 млрд руб. В марте правительственная комиссия одобрила законопроект об ужесточении ответственности за незаконную выдачу кредитов: уголовное дело можно будет возбуждать по факту выдачи займа на сумму свыше 3 млн руб. Сейчас для этого требуется превышение порога в 3,5 млн руб. и неоднократное привлечение к административной ответственности. ЦБ поддержал предложение Минфина учитывать эти критерии независимо друг от друга для более эффективной борьбы с нарушителями.