В России появилась еще одна форма денег. Что изменится с 1 сентября

С 1 сентября 2026 года цифровой рубль в России выходит из экспериментального режима. Системно значимые банки и кредитные организации, признанные Банком России значимыми на рынке платежных услуг, обязаны предоставить клиентам возможность открывать цифровые кошельки, переводить цифровые рубли и оплачивать ими товары и услуги. Торговые сети и компании с годовой выручкой свыше 120 млн руб. также получают обязанность принимать новую форму оплаты.

Для граждан использование цифрового рубля остается добровольным: автоматическое открытие кошельков исключено, а перевод зарплаты, пенсии или иных выплат в цифровой форме возможен только с согласия человека. Цифровой рубль — третья форма национальной валюты наряду с наличными и безналичными деньгами, эквивалентная им по стоимости: 1 рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.

Все 12 системно значимых банков готовы с 1 сентября подключить клиентов к платформе, активно привлекая крупные торговые сети. О приеме цифровых рублей уже заявили группы «Лента», «Магнит», Fix Price и магазины X5 («Пятерочка», «Перекресток», «Чижик») во всех 75 регионах присутствия. Девять банков, значимых на рынке платежных услуг, также обязаны предоставить сервис, однако часть из них получила статус лишь в феврале 2026 года и завершит подключение к концу года.

На 1 августа 2026 года счета в цифровых рублях имели минимум 27 банков, а всего к платформе подключаются более 130 кредитных организаций. Пилотный проект, стартовавший в августе 2023 года с участием 13 банков и 600 граждан, к маю 2025 года охватил свыше 3,3 тыс. клиентов, проведших более 100 тыс. операций и 33 тыс. смарт-контрактов. ВТБ в рамках пилота открыл более 1,5 тыс. счетов для физлиц и 300 для юрлиц, совершив около 25 тыс. переводов на 2,5 млн руб.

Массовое внедрение займет два года: с 1 сентября 2027 года к системе подключатся банки с универсальной лицензией и компании с выручкой свыше 30 млн руб., а с 1 сентября 2028 года — остальные банки и торговые точки с выручкой от 20 млн руб. Для граждан операции с цифровым рублем бесплатны, для компаний — до конца 2026 года, затем комиссия составит 0,3% (не более 1,5 тыс. руб.), для ЖКХ — 0,2% (не более 10 руб.), переводы между юрлицами — 15 руб.

Открыть кошелек можно через мобильное приложение банка, участвующего в платформе, при этом у человека может быть только один такой счет. Пополнение и вывод средств происходят онлайн через банковский счет, лимит для физлиц — 300 тыс. руб. в месяц. Оплата возможна по QR-коду, в перспективе — через NFC, но офлайн-режим пока недоступен, хотя ЦБ планирует тестировать его до конца года. Вклады и кредиты в цифровых рублях не открываются, но к 2029 году регулятор запустит эксперимент с кошельками на балансе банков.

Сложности с запуском сервиса на iOS связаны с загрузкой обновленных приложений в AppStore из-за санкций: Сбер, ВТБ, Альфа-банк и Т-банк пока предлагают функционал только на Android. Веб-версии банков также не поддерживают операции, но кредитные организации работают над этим. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор не будет форсировать внедрение, рассчитывая на горизонт 5–7 лет для привычного использования.

Глава Сбербанка Герман Греф выразил скепсис, заявив, что не видит преимуществ цифрового рубля перед безналичным расчетом. Эксперты Высшей школы экономики прогнозируют отток средств из небольших банков, но ЦБ считает значительный переток маловероятным. Экономисты Центрального университета оценивают положительный эффект для экономики в 423 млрд руб. в год, включая 348 млрд руб. выгоды для реального сектора за счет снижения затрат на платежи и ускорения расчетов.