Банки из топ-10 повысили ставки по вкладам после заседания ЦБ. Рейтинг

Спустя неделю после заседания ЦБ средние максимальные ставки по вкладам в топ-10 банков выросли. По подсчетам «РБК Инвестиции» на 18 сентября, доходность трехмесячных вкладов увеличилась на 0,02 п.п., полугодовых — на 0,08 п.п., годовых — на 0,05 п.п. Тренд на повышение продолжается с июньского заседания ЦБ: с того момента прирост доходности составил от 0,23 до 0,34 п.п. в зависимости от срока.

Средняя максимальная ставка по вкладам на три и шесть месяцев в топ-10 банков превышает 13%, по годовым вкладам — выше 12%. На 18 сентября ставки составляют: три месяца — 13,43% годовых, шесть месяцев — 13,31%, один год — 12,35%. При расчете учитывались вклады от 100 тыс. рублей без дополнительных условий, кроме новых денег или новых клиентов, в эффективном размере, без снятия и пополнения.

В топ-20 банков по данным маркетплейса «Финуслуги» на 18 сентября средняя ставка по трехмесячным вкладам составила 13,63% годовых, по шестимесячным — 13,14%, по годовым — 12,50%. С момента сентябрьского заседания ЦБ доходность годовых вкладов выросла на 0,13 п.п., полугодовых снизилась на 0,01 п.п., ставка по трехмесячным осталась прежней. В первой декаде сентября ЦБ зафиксировал повышение средней максимальной ставки в топ-10 банков на 0,05 п.п. — до 12,95% годовых.

По данным «Банки.ру», с 25 июня по 10 сентября рынок вкладов раскололся: 96 банков подняли ставки, 93 — снизили, 56 — не меняли условия. Устойчивый рост летом фиксировался на полугодовых вкладах (67 банков против 55 снизивших, средняя ставка выросла с 11,0% до 11,1%), тогда как на трех месяцах и годе число повысивших и снизивших было примерно равным. Месячные и трехлетние вклады дешевели, по накопительным счетам средняя ставка сначала снижалась, в августе выросла до пика 9,9%, а к началу сентября вернулась к 9,6% годовых, отметила руководитель направления экспертной аналитики «Банки.ру» Инна Солдатенкова.

За неделю после заседания ЦБ три банка из топ-10 объявили о повышении ставок. ВТБ с 16 сентября повысил ставки по «ВТБ-Вкладу» на сроки от одного года — в диапазоне от 0,5 до 2,4 п.п. Сбербанк с 17 сентября увеличил доходность по вкладу «Лучший %» на сроках шесть и семь месяцев до 13,5% годовых (+0,9–1,2 п.п.), по вкладу «Выгодный старт» — до 12,5%. Т-банк с 18 сентября поднял доходность по «СмартВкладу» без пополнения на сроках два и три месяца до 12,3% годовых (ранее — 12%).

В пресс-службе ВТБ пояснили, что при выборе сроков исходили из того, что при возобновлении снижения ключевой ставки первыми будут «проседать» короткие депозиты и маркетинговые предложения. Решение позволит вкладчикам зафиксировать высокую доходность на длительный период и не зависеть от колебаний рынка. «Длинные вклады — более защищенный инструмент. Зафиксированная сейчас ставка не зависит от дальнейших решений ЦБ», — добавили в банке.

Руководитель продукта «Вклады» маркетплейса «Сравни» Евгений Чейченец связывает повышение ставок среди крупнейших банков с их потребностью в ликвидности, структурой пассивов и задачами по привлечению средств. Важную роль играет конкуренция за клиентов на фоне сокращения депозитной базы: банки улучшают условия по отдельным срокам, чтобы поддерживать объем привлеченных средств, даже если ключевая ставка не меняется или снижается. При этом массового пересмотра условий по рынку пока нет.

Инна Солдатенкова отметила, что конкуренция за вкладчика не останавливается — отток средств в наличность и альтернативные инструменты продолжается. «Рынок считывает паузу не как сигнал об окончании цикла снижения, а как временную остановку на фоне ускорившейся инфляции. Рост ставок после паузы — не сигнал о новом развороте политики ЦБ, а рыночная реакция на неопределенность и конкуренцию», — добавила она. Директор департамента развития розничного бизнеса «Свой Банк» Ирина Димитрова полагает, что общий тренд на снижение ключевой ставки сохранится, и через пару кварталов вклады будут предлагать заметно менее выгодные ставки. Чейченец также обратил внимание, что разница между доходностью вкладов на шесть месяцев и на год сократилась до 0,2–0,5 п.п. против прежних 1–3 п.п.

«РБК Инвестиции» отобрали вклады без условий (кроме новых денег или новых клиентов) с максимальной ставкой от 100 тыс. рублей в топ-10 банков на 18 сентября. Дом.РФ — 14,4% по депозиту «Мой Дом» на три месяца для новых клиентов. ПСБ — до 14,15% по «Сильной ставке» на шесть месяцев для новых денег. ВТБ — 13,7% по «ВТБ-Вкладу» на полтора года для новых денег и новых клиентов. Газпромбанк — 13,6% по депозиту «Новые деньги» на пять и шесть месяцев с надбавкой 3 п.п. Альфа-банк — 13,6% по «Альфа-Вклад Новые деньги» на четыре месяца с капитализацией. Московский кредитный банк — 13,5% по «МКБ. Простая выгода» на три, четыре месяца и полгода для всех клиентов. Сбербанк — 13,5% по «Лучшему %» на сроки от трех до семи месяцев. Совкомбанк — 13,5% по вкладу «Щедрая осень» на три месяца. Россельхозбанк — 13,5% по «Своему вкладу» на полгода для новых вкладчиков. Т-банк — 12,42% по «Смарт-вкладу непополняемому» на три месяца с капитализацией.

Указанные условия не являются публичной офертой и размещены для предварительного ознакомления. Перед размещением средств следует уточнить полные условия в банке на дату открытия вклада.