5 советов, как грамотно выдавать детям карманные деньги
Заместитель руководителя дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России и проекта «Моифинансы.рф» Оксана Горбачева
Для ребенка первые деньги — это не только способ расширить самостоятельность, но и главный финансовый тренажер. Чтобы приобрести нужные навыки, карманные деньги лучше выдавать регулярно и без дополнительных условий. Это учит распоряжаться личным бюджетом: планировать, выбирать приоритеты, копить.
Как рассчитать сумму и периодичность выплат
Размер суммы зависит от возраста и интервала между выплатами. В начальных классах лучше выдавать деньги на один-два дня, постепенно увеличивая интервал. Формула расчета: обязательные траты (проезд, перекус) плюс сумма на свободные расходы (кино, сладости, игрушка). Обязательные расходы за день умножаются на количество дней, к результату добавляется сумма на «хотелки». Выдаваемые деньги должны быть стабильными и достаточными для небольших ошибок. Это не инструмент поощрения или наказания, а обучение управлению бюджетом.
Размер суммы зависит от возраста и интервала между выплатами. В начальных классах лучше выдавать деньги на один-два дня, постепенно увеличивая интервал. Формула расчета: обязательные траты (проезд, перекус) плюс сумма на свободные расходы (кино, сладости, игрушка). Обязательные расходы за день умножаются на количество дней, к результату добавляется сумма на «хотелки». Выдаваемые деньги должны быть стабильными и достаточными для небольших ошибок. Это не инструмент поощрения или наказания, а обучение управлению бюджетом.
Как часто давать деньги
До 10 лет — ежедневно или на два-три дня, так как ребенок еще не умеет долгосрочно планировать. Недельная сумма может закончиться сразу. Важно объяснить, что деньги на обязательные траты нельзя расходовать на сладости и игрушки, и не ругать за первые ошибки.
С 10–13 лет интервал можно увеличить до одной недели (например, каждое воскресенье). Планирование на семь дней — важное достижение.
С 13 лет и старше можно переходить на месячный бюджет. Это серьезная задача, которая учит распределять деньги на долгий срок и отказываться от спонтанных покупок ради цели. Если ребенок не справляется с новым периодом, вернитесь к более короткому, но не спасайте досрочными выдачами.
До 10 лет — ежедневно или на два-три дня, так как ребенок еще не умеет долгосрочно планировать. Недельная сумма может закончиться сразу. Важно объяснить, что деньги на обязательные траты нельзя расходовать на сладости и игрушки, и не ругать за первые ошибки.
С 10–13 лет интервал можно увеличить до одной недели (например, каждое воскресенье). Планирование на семь дней — важное достижение.
С 13 лет и старше можно переходить на месячный бюджет. Это серьезная задача, которая учит распределять деньги на долгий срок и отказываться от спонтанных покупок ради цели. Если ребенок не справляется с новым периодом, вернитесь к более короткому, но не спасайте досрочными выдачами.
Карта или наличные
На начальном этапе наличные подходят больше: ребенок видит деньги, считает сдачу, замечает уменьшение суммы. Для маленького ребенка деньги на карте — просто цифры, а легкость оплаты снижает чувствительность к тратам. Прежде чем пользоваться картой, ребенок должен понимать, что пластик — средство платежа с ограниченным объемом средств. Можно комбинировать: на карту вносить деньги на обязательные траты (проезд, обеды), наличными выдавать часть на свободные расходы.
На начальном этапе наличные подходят больше: ребенок видит деньги, считает сдачу, замечает уменьшение суммы. Для маленького ребенка деньги на карте — просто цифры, а легкость оплаты снижает чувствительность к тратам. Прежде чем пользоваться картой, ребенок должен понимать, что пластик — средство платежа с ограниченным объемом средств. Можно комбинировать: на карту вносить деньги на обязательные траты (проезд, обеды), наличными выдавать часть на свободные расходы.
Контроль трат и безопасность
Контролировать траты нужно деликатно, по принципу «дал и обсудил». Обсуждайте покупки, помогайте планировать, объясняйте, как откладывать на цели. При переводе на карту настройте родительский контроль: ограничьте переводы третьим лицам, запретите интернет-платежи, получайте уведомления об операциях. Расскажите о пин-коде, коде безопасности с оборота карты, запрете передавать карту кому-либо и действиях при утере или краже. Родительский мониторинг важен и для подростков — в том числе для предотвращения мошенничества и вовлечения в дроперство, которое грозит уголовным преследованием и попаданием в «черный список» регулятора.
Контролировать траты нужно деликатно, по принципу «дал и обсудил». Обсуждайте покупки, помогайте планировать, объясняйте, как откладывать на цели. При переводе на карту настройте родительский контроль: ограничьте переводы третьим лицам, запретите интернет-платежи, получайте уведомления об операциях. Расскажите о пин-коде, коде безопасности с оборота карты, запрете передавать карту кому-либо и действиях при утере или краже. Родительский мониторинг важен и для подростков — в том числе для предотвращения мошенничества и вовлечения в дроперство, которое грозит уголовным преследованием и попаданием в «черный список» регулятора.
Что говорит закон
В возрасте от шести до 14 лет дети вправе распоряжаться деньгами и совершать мелкие сделки с согласия родителей или законных представителей. С 1 августа 2025 года подросток 14–18 лет не может самостоятельно открывать счета в банке без согласия родителей, усыновителей или попечителя. Также с 1 июля родители, усыновители и опекуны детей 14–18 лет вправе получить в банке справку об остатках, операциях и реквизитах счетов ребенка.
В возрасте от шести до 14 лет дети вправе распоряжаться деньгами и совершать мелкие сделки с согласия родителей или законных представителей. С 1 августа 2025 года подросток 14–18 лет не может самостоятельно открывать счета в банке без согласия родителей, усыновителей или попечителя. Также с 1 июля родители, усыновители и опекуны детей 14–18 лет вправе получить в банке справку об остатках, операциях и реквизитах счетов ребенка.
Если ребенок копит в ущерб себе
Не обесценивайте желание накопить на мечту, но объясните, что экономить на обязательных потребностях вредно: отказ от обеда влияет на здоровье и успеваемость, экономия на проезде ведет к прогулам. В накопления можно направлять только свободную часть карманных расходов. Предложите альтернативы: софинансируйте мечту, поощряя привычку к сбережениям (например, добавьте недостающее, если ребенок собрал половину суммы). Экстремальная экономия повышает риск срыва, поэтому важно научить разумной оптимизации расходов, а не тотальному отказу от радостей. Помогите с вариантами дополнительного заработка без ущерба учебе (например, в каникулы), составьте план и срок достижения цели, определите объем и условия вашей финансовой помощи.
Не обесценивайте желание накопить на мечту, но объясните, что экономить на обязательных потребностях вредно: отказ от обеда влияет на здоровье и успеваемость, экономия на проезде ведет к прогулам. В накопления можно направлять только свободную часть карманных расходов. Предложите альтернативы: софинансируйте мечту, поощряя привычку к сбережениям (например, добавьте недостающее, если ребенок собрал половину суммы). Экстремальная экономия повышает риск срыва, поэтому важно научить разумной оптимизации расходов, а не тотальному отказу от радостей. Помогите с вариантами дополнительного заработка без ущерба учебе (например, в каникулы), составьте план и срок достижения цели, определите объем и условия вашей финансовой помощи.
Стоит ли платить за домашнюю работу и оценки
Монетизация семейных обязанностей и хорошей учебы — плохое решение. У каждого члена семьи есть обязанности по заботе о близких и доме — это не работа по найму. Домашние дела — общий вклад, а не предмет торга. Успеваемость — вклад в собственное будущее и финансовую независимость, оценки не должны быть привязаны к вознаграждению. Однако отдельные достижения (в учебе, спорте, творчестве) можно поощрять финансово, например как повод «добавить на мечту».
Монетизация семейных обязанностей и хорошей учебы — плохое решение. У каждого члена семьи есть обязанности по заботе о близких и доме — это не работа по найму. Домашние дела — общий вклад, а не предмет торга. Успеваемость — вклад в собственное будущее и финансовую независимость, оценки не должны быть привязаны к вознаграждению. Однако отдельные достижения (в учебе, спорте, творчестве) можно поощрять финансово, например как повод «добавить на мечту».
Полезно вовлекать ребенка в обсуждение семейного бюджета: рассказывать о доходах, расходах, инструментах сбережений и принципах финансовой безопасности. Лучший учитель — личный пример родителей. Если ребенок видит, как взрослые планируют бюджет, создают накопления и обсуждают покупки, он воспринимает это как норму и учится осознанному отношению к деньгам.
Источник: РБК