ЦБ порекомендует банкам усилить проверку источника наличных у клиентов

Банк России готовит новую рекомендацию для кредитных организаций об усилении комплаенс-контроля за источниками происхождения наличных у клиентов. Об этом на сессии Международного банковского форума Ассоциации банков России сообщил глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля. Меры затронут как физических, так и юридических лиц.

По словам Шабли, в сегментах бизнеса с большим объемом наличных комплаенс должен быть усиленным, поскольку теневой бизнес использует наличные для обхода контрольных процедур. Основной риск — использование кредитных организаций для легализации денежных средств неустановленного происхождения. ЦБ не выступает против наличных как таковых, а против их оборота без установленного происхождения. Новая рекомендация будет большой и подробной: банки призывают проверять источники происхождения финансового положения не формально, а содержательно.

Шабля уточнил, что речь идет о корректировке типологий подозрительных операций. Документ будет комплексным: он охватит физических и юридических лиц, внесение средств на счета и конверсионные операции. Опубликовать его планируется в ближайшее время. Источниками наличности неустановленного происхождения зачастую выступают рынки и нелегальные криптообменники.

ЦБ намерен усовершенствовать подходы к проверке происхождения наличности не только через рекомендации банкам, но и на законодательном уровне — в частности, внести поправки в основной антиотмывочный закон 115-ФЗ. Изменения в части проверки источников Шабля пообещал представить в ближайшее время.

Устойчивый отток в наличные наблюдался с марта 2026 года. По данным ЦБ, с начала года объем наличных денег в обращении вырос примерно на 2,5 трлн руб. В сентябре отток продолжился: по состоянию на 22 число он превысил 380 млрд руб. Наибольший спрос на банкноты в этом году зафиксирован в апреле и июле — 678,7 млрд руб. и 618,4 млрд руб. соответственно.

Повышенный отток в наличность из банковской системы связан со спросом бизнеса, в частности с адаптацией компаний к налоговым изменениям в 2026 году, оценивали ранее в Сбербанке.