Минфин объявил новые условия по семейной ипотеке

С 1 октября 2026 года в России вступают в силу новые условия программы семейной ипотеки. Согласно сообщению Минфина, ключевые изменения касаются привязки процентной ставки к количеству детей в семье, а также дифференциации максимальной суммы кредита в зависимости от региона проживания заемщиков. Дополнительно вводится ограничение максимального срока субсидирования льготного кредита — до 15 лет.

Основной принцип обновленной программы: чем больше детей в семье, тем ниже ставка. Для заемщиков из всех регионов, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, устанавливаются следующие параметры. Для семей с одним ребенком младше семи лет на момент заключения договора ставка составит 10%, максимальная сумма кредита — 6 млн руб. Для семей с двумя детьми, где хотя бы один ребенок младше семи лет, — 8% и 8 млн руб. Для семей с тремя, четырьмя и пятью детьми при том же условии по возрасту хотя бы одного ребенка ставки составят 6%, 4% и 2% годовых соответственно, а предельная сумма кредита — 10 млн руб.

В столичных регионах «лестница ставок» будет выше на 2 процентных пункта для аналогичных категорий семей, таким образом стоимость кредита будет варьироваться от 12% до 4% годовых. Для семей с одним ребенком в этих регионах предельная сумма кредита установлена на уровне 12 млн руб., для семей с двумя детьми — 15 млн руб., для остальных категорий — 18 млн руб. При этом ставка по семейной ипотеке в сегменте ИЖС — на строительство частного дома, его завершение или покупку земли с последующим возведением жилья — останется 6% вне зависимости от количества детей и региона проживания.

Изменение параметров программы обсуждалось с весны 2026 года, изначально Минфин планировал внести изменения с 1 июня, но срок был сдвинут. Базовая ставка по семейной ипотеке сейчас составляет 6% на весь срок кредита. На льготные ссуды могут рассчитывать семьи с одним ребенком до 6 лет включительно, семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми, а также семьи с ребенком-инвалидом. Максимальная сумма льготного кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Идея дифференцированной ставки обсуждалась с июля прошлого года. Комитет Госдумы по защите семьи, вопросам отцовства, материнства и детства рекомендовал Минфину и Минстрою рассмотреть изменение параметров госпрограммы. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков говорил о возможном введении дифференцированной ставки к концу 2025 года, рассматривался и сценарий привязки ставки к уровню дохода заемщика в зависимости от региона покупки жилья и цены квадратного метра. Позже стало известно, что «лестница ставок» будет привязана к количеству детей: для семей с одним ребенком рассматривалась ставка 12%, с двумя детьми — 6%, для многодетных — 4%. Замминистра финансов Иван Чебесков подтверждал, что такое предложение звучало в парламенте.

Повышение ставки для семей с одним ребенком с 6% до 12% может стать «большим шоком», предупреждал глава «Сбера» Герман Греф, называя оптимальной ставку в 8-9% годовых. С 1 февраля в России уже ужесточились условия доступа к госпрограмме — введен принцип «одна семья — одна льготная ипотека»: теперь оба супруга должны выступать созаемщиками. После этого поток заявок на такие кредиты рухнул более чем на 40%, писал РБК на основе статистики «Дом.РФ». Помимо дифференцированной ставки, Минфин предлагал повысить ставку по льготным ссудам для заемщиков с общими детьми, не состоящими в официальном браке. Правительство планомерно сужает доступность семейной ипотеки с 2024 года, ссылаясь на необходимость сделать программу более адресной, что связано в том числе с высокими госрасходами — заложенные в бюджет траты на субсидирование процентов по таким кредитам составляли 1,8 трлн руб. до конца 2028 года.