ЦБ выпустил рекомендации по контролю происхождения денег клиентов банков

Банк России выпустил методические рекомендации для кредитных организаций по определению источников денежных средств при совершении клиентами операций с крупными суммами наличных. Регулятор подчеркнул, что меры ориентированы на операции с крупными суммами наличных — для граждан это от 5 млн рублей однократно или суммарно за месяц, — нехарактерные для бизнеса компаний или бытовых расчетов физических лиц. Они затрагивают узкий сегмент клиентов и не касаются интересов добросовестных граждан.

Если сумма разовой операции или совокупности операций за месяц клиента-физлица равна или превышает 5 млн рублей, Банк России рекомендует кредитным организациям: определять финансовое положение клиентов и источники происхождения их денежных средств до совершения операций; получать документальное подтверждение финансового положения и источников происхождения средств; обращать внимание на соответствие проводимых операций целям деятельности; контролировать размер суммы операции, в том числе совершаемой через банкоматы или иные технические устройства.

В перечень подозрительных операций попадают не только внесение наличности на свой счет, но и переводы денежных средств без открытия банковских счетов, покупка инвестиционных драгоценных металлов, монет из драгоценных металлов, обработанных природных алмазов за наличные в рублях, а также купля-продажа иностранной валюты в наличной форме за наличную валюту.

В методических рекомендациях ЦБ указал примерный перечень документов, который должен предоставить клиент-физлицо: справка о доходах, налоговая декларация, договор займа, договор купли-продажи недвижимого имущества и иные документы, подтверждающие происхождение наличности. Новый документ включает ранее изданные регулятором рекомендации, направленные на препятствование обороту наличных денежных средств неустановленного происхождения, в связи с чем предыдущие рекомендации по этой тематике отменяются.