ЦБ рассказал банкам, как проверять «крупные суммы» россиян

ЦБ опубликовал методические рекомендации для банков по определению происхождения крупных сумм наличных у клиентов и перечень документов, подтверждающих источник денег.

Для граждан рекомендации касаются операций от 5 млн руб. однократно или в совокупности за календарный месяц. Регулятор подчеркнул, что меры ориентированы на операции, нехарактерные для обычной деятельности компаний или бытовых расчетов граждан, затрагивают узкий сегмент клиентов и не касаются интересов добросовестных граждан. Цель — своевременно выявлять подозрительные операции, в том числе направленные на введение теневой наличности в легальный оборот.

Рекомендации охватывают внесение наличных на банковские счета, переводы без открытия счета с приемом наличных, покупку слитков и монет из драгоценных металлов, обработанных природных алмазов, а также обмен наличной валюты. Банкам рекомендовано выяснять финансовое положение клиента и получать подтверждение происхождения денег до проведения операции, контролируя размер операций и при использовании банкоматов.

В приложении приведен примерный перечень подтверждений для граждан: справка о доходах и декларация 3-НДФЛ; документы о доходах самозанятого или индивидуального предпринимателя; договор займа и подтверждение передачи или возврата денег; свидетельство о праве на наследство и банковская выписка о снятии полученных средств; документы о дарении денег; документы о получении доходов от продажи или сдачи в аренду имущества. Перечень допускает и другие документы; если деньги поступили от третьих лиц, ЦБ рекомендует запрашивать подтверждение источника их происхождения.

Банкам предложено проводить надлежащее изучение и детальный анализ представленных документов. Если клиент не предоставил достаточных сведений, документы вызывают сомнения либо выявлено дробление сумм для обхода проверки, рекомендовано рассмотреть вопрос о признании операций подозрительными, повышении уровня риска клиента и применении предусмотренного законом № 115-ФЗ права на отказ в операции.

Для компаний и индивидуальных предпринимателей рекомендации предусмотрены независимо от суммы операции. Банки могут не применять их к бизнесу, непосредственно связанному с наличными расчетами, например розничной торговле, однако послабление не действует при резком росте наличных поступлений или их несоответствии масштабу деятельности.

ЦБ уже рекомендовал усилить внимание к операциям с наличными в мае; нынешний документ объединяет ранее выпущенные рекомендации. О подготовке обобщенных рекомендаций 23 сентября сообщал глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля. По его словам, Банк России никогда не выступал против наличных как таковых, а против исключительно оборота наличных денежных средств неустановленного происхождения; он призывал банки проверять источники денег содержательно, а не формально.