Как перевести пенсию в другой банк и какой лучше выбрать для перевода

Выплата пенсии, включая её доставку, производится в текущем месяце за текущий месяц в соответствии с п. 1 ст. 26 закона № 400-ФЗ от 28 декабря 2013 года «О страховых пенсиях». Доставка осуществляется по желанию пенсионера через банк или через организации федеральной почтовой связи.

Пенсионеры могут получать выплаты наличными через отделения «Почты России» — в кассе или с доставкой на дом, при этом каждому устанавливается дата получения. Если доставка приходится на праздничные и выходные дни, пенсия может быть доставлена досрочно, но в пределах текущего месяца и не ранее чем за три дня до установленной по графику даты. Безналичный способ предполагает зачисление на банковский счёт или карту «Мир»; при отсутствии привязанной дебетовой карты снять средства можно через кассу банка или перевести по реквизитам. По закону для получения пенсии на карту подходит только карта «Мир». Зачисление производится в день поступления средств от местных органов Социального фонда России, но не позднее следующего рабочего дня после получения платёжного документа.

Пенсия выплачивается по месту проживания пенсионера. Дату получения Социальный фонд России (СФР) устанавливает отдельно для каждого региона; узнать её можно на официальном сайте СФР или по единому телефону горячей линии 8 800 100-00-01.

При выборе банка федеральный эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Сергей Красноусов рекомендует прежде всего проверить наличие у банка договора с СФР — пенсию выплачивают только через банки, заключившие договор с региональным отделением фонда, причём список таких банков в каждом регионе свой. Счёт должен быть открыт на имя самого пенсионера, а карта — относиться к национальной платёжной системе «Мир», как того требует федеральный закон «О национальной платёжной системе». Обслуживание карты «Мир», на которую приходит пенсия, для пенсионера бесплатное у всех банков, однако следует проверить наличие платных дополнительных услуг (СМС-информирование, страхование, подписки), условия кешбэка в аптеках и супермаркетах, начисление процентов на остаток. Маркетинговые обещания повышенного кешбэка или бонуса за перевод часто сопровождаются условиями — необходимостью тратить определённую сумму в месяц или ограниченным сроком акции.

Эксперт дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России и проекта «Моифинансы.рф» Мария Иваткина отмечает, что для тех, кто снимает наличные, важны сеть отделений и банкоматов рядом с домом, а для пользователей онлайн-услуг — удобство мобильного приложения. Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич подтверждает, что пенсионеры чаще всего обращают внимание на удобное приложение и отсутствие комиссий. В пресс-службе ВТБ добавили, что стоит учитывать стоимость выпуска и обслуживания карты, комиссию за снятие наличных в банкоматах других банков, программы защиты от мошенничества и доступность отделений. Зампред правления банка «Дом.РФ» Алексей Косяков называет дополнительным преимуществом выгодные условия по вкладам и накопительным счетам или кешбэк в категориях «Аптеки» и «Медицинские услуги». В Т-банке советуют выбрать два-три самых важных пункта и ориентироваться на них, а также отметить удобство, когда близкие обслуживаются в одном банке. Грицкевич подчеркнул, что банки заинтересованы в клиентах пенсионного возраста как в стабильном источнике пассивов, поэтому предлагают приветственные бонусы за перевод пенсии и повышенный кешбэк.

Подать заявление о способе доставки или сменить банк можно тремя способами: онлайн через портал «Госуслуги» (при наличии подтверждённой учётной записи, в разделе «Доставка пенсии и социальных выплат СФР»), лично в отделении СФР или МФЦ (потребуются паспорт, СНИЛС и реквизиты счёта), а также через приложение нового банка, который сам сформирует и отправит заявление. Ответ от Социального фонда обычно приходит в течение трёх-десяти рабочих дней — уведомление о решении поступит в личный кабинет на «Госуслугах», на указанную электронную почту или в приложении банка.

Закон не ограничивает частоту переводов пенсии из банка в банк при соблюдении требований к договору с СФР и карте «Мир». На практике перечисление в новый банк начинается со следующего месяца после принятия заявления, а полный цикл «подал заявление — получил первую пенсию в новом банке» обычно занимает один месяц, в отдельных случаях до двух. Удалённо можно перевести любую пенсию, кроме военной: для неё требуется личное заявление в военкомат, отдел социального и пенсионного обеспечения Минобороны РФ или пенсионный отдел МВД.

Рассмотрение заявления занимает три рабочих дня с момента поступления в СФР, после чего начинаются выплаты по графику нового банка, и дата может отличаться от привычной. Красноусов приводит пример: при подаче заявления 10 марта пенсия на новый счёт начнёт приходить в апреле, а при подаче 28 марта первая выплата, скорее всего, придёт только в мае, так как выплатные документы на апрель уже могут быть сформированы. Эксперт советует перепроверять реквизиты: в заявлении указывают номер счёта (20 знаков) и БИК банка, а не номер карты, поскольку ошибка в одной цифре приведёт к отказу. Следует сохранить подтверждение подачи заявления и копию реквизитов, а при задержке выплаты сначала обратиться в банк, затем в СФР и отдельно уточнить, нужно ли подавать дополнительные заявления для других выплат. Руководитель блока розничного бизнеса Россельхозбанка Дмитрий Лепехин рекомендовал не закрывать старый счёт до поступления первой пенсионной выплаты на новую карту.

При отклонении заявления в Т-банке советуют узнать причину отказа из уведомления в личном кабинете на «Госуслугах» либо запросить письменный мотивированный отказ в СФР, после чего исправить ошибку и подать заявление заново. Мария Иваткина называет распространённой причиной неполный пакет документов, например отсутствие СНИЛС или отсутствие договора между банком и СФР. Если отказ связан с неверными реквизитами или счётом, открытым не на имя пенсионера, нужно устранить причину и подать заявление повторно; необоснованный отказ можно оспорить в вышестоящей структуре СФР или в суде.

Ни налог, ни комиссию за сам перевод пенсии платить не нужно: согласно ст. 217 Налогового кодекса России пенсионные выплаты не облагаются налогом на доходы физических лиц, а по федеральному закону «О страховых пенсиях» сумма пенсии зачисляется на счёт пенсионера без взимания комиссионного вознаграждения. Заявление на перевод пенсии является государственной услугой и не оплачивается, что подтвердили и в пресс-службе ВТБ, отметив при этом, что условия обслуживания самой карты и дополнительных операций зависят от тарифов конкретного банка.

Главное о переводе пенсии в другой банк: выплаты производятся наличными через «Почту России» либо безналично на счёт с картой «Мир»; пенсию выплачивают только банки с договором с региональным отделением СФР, счёт должен быть открыт на имя пенсионера, а обслуживание карты «Мир» бесплатное. Заявление подаётся через «Госуслуги», в отделении СФР или МФЦ либо через приложение банка; рассмотрение занимает около трёх рабочих дней, но первая выплата придёт в следующем месяце. В заявлении указывают номер счёта и БИК, а не номер карты; старый счёт не закрывают до поступления пенсии и всех доплат. При отказе чаще всего причина в ошибках реквизитов или неполном пакете документов, а необоснованный отказ можно оспорить в вышестоящем органе СФР или в суде.