В Госдуму внесли законопроект о лимите переводов для дропперов в ₽30 тыс.

С 1 марта 2028 года российские банки планируется обязать ограничивать операции клиентам-физлицам, заподозренным в дропперстве. Для пополнения счетов наличными и p2p-переводов предлагается лимит 30 тыс. руб. в месяц. Это следует из законопроекта, внесенного в Госдуму группой депутатов и сенаторов. Речь идет о внедрении механизма платформы «Антидроп», которую с конца 2024 года разрабатывает ЦБ. РБК направил запросы в Банк России и Росфинмониторинг.

Дроппер (от англ. drop — «сбрасывать») — тот, чья банковская карта используется для транзита или обналичивания похищенных денег. Это может быть вывод средств, украденных мошенниками у других клиентов, а также обналичивание или переводы в интересах организаторов незаконных схем и теневого бизнеса. Дропом можно стать по собственному желанию или по незнанию под воздействием мошенников. По оценкам Банка России, в 2025 году в дропперство были вовлечены около 1,2 млн граждан. Такие операции часто совершают подростки, а также граждане-нерезиденты, отмечали в Росфинмониторинге.

ЦБ активизировал борьбу с дропперством еще в 2024 году, когда зафиксировал рост сомнительных операций в банковском секторе через карты физических лиц. Регулятор сообщал, что ежемесячно в России заводилось более 150 тыс. дропперских счетов, но в 2026 году показатель снизился примерно до 50 тыс. счетов в месяц. Идея платформы «Антидроп» заключалась в том, чтобы Банк России получал сведения о сомнительных операциях физлиц от банков и Росфинмониторинга, обрабатывал их и доводил данные о выявленных дропах не только до кредитной организации, где те обслуживаются, но и до других участников рынка. Похожая централизованная система обмена данными — платформа «Знай своего клиента» (ЗСК) — с 1 июля 2022 года работает применительно к операциям юридических лиц и ИП: банки маркируют таких клиентов по уровню риска.

Согласно пояснительной записке, законопроект нацелен на повышение эффективности «противолегализационных» систем банков и снижение их вовлеченности в сомнительные операции между физлицами. Предлагаемые лимиты также должны исключить риск дробления транзакций и перехода физлиц-дропперов между кредитными организациями. Банки уже сейчас обязаны отслеживать операции клиентов-физлиц и сообщать о подозрительных транзакциях в Росфинмониторинг согласно закону 115-ФЗ. Законопроект предусматривает поправки в него, а также в закон «О Центральном банке».

Предлагается наделить регулятора правом выявлять риски совершения физлицами подозрительных операций с использованием счетов и карт. Росфинмониторинг должен будет предоставлять в ЦБ сведения о физлицах, совершающих транзакции «соответствующие признакам, определенным Центральным банком». Перечень критериев будет закрытым, но регулятор должен согласовывать его со службой финразведки. Банк России сможет доводить до кредитных организаций информацию «о рисках совершения физлицами подозрительных операций» с использованием счетов или электронных средств платежа.

Кредитные организации, включая филиалы иностранных банков, смогут использовать эти сведения при внутреннем контроле как дополнительный фактор оценки риска. Если собственная оценка банка совпадет с оценкой регулятора (клиент уже квалифицирован как дроппер, а банк расценивает его новые транзакции как сомнительные), кредитная организация будет обязана незамедлительно ограничить для такого физлица два вида операций: внесение наличных на счета или вклады и получение переводов или иных зачислений от других граждан. Предельный лимит — 30 тыс. руб. в месяц. Банки будут обязаны обеспечить клиенту возможность использования сервиса Системы быстрых платежей для получения этих денег, но также вправе самостоятельно определять иные способы совершения таких операций.

Единым идентификатором клиента в системе «Антидроп» будет ИНН. Регулятор намерен обязать кредитные организации устанавливать ИНН клиента как обязательный реквизит счета — как по новым, так и по уже открытым счетам. Эта норма пока не принята: она была исключена из законопроекта «Антифрод 2.0» при его рассмотрении летом 2026 года, но ЦБ сообщал, что не отказался от этой идеи.

Ограничения для клиента-дроппера будут применяться до момента, пока у банка не возникнут основания для их прекращения, но не более одного года. После этого физлицо будет на особом контроле в течение трех лет: если за это время клиент снова попадет в поле зрения ЦБ и банка как дроппер, новые ограничения на внесение наличных и p2p-переводы будут действовать уже два года. Физическое лицо сохранит статус дропа и лимит на транзакции, даже если решит расторгнуть договор обслуживания с банком, введшим ограничения. При этом уличение в дропперстве не может быть основанием для лишения клиента возможности использовать электронные средства платежа, то есть банковские карты.

Кредитные организации будут обязаны информировать клиентов, заподозренных в дропперстве, о введении лимитов и раскрывать причины. У физлиц будет возможность оспорить решение, предоставив документы о прозрачности и обоснованности своих операций. Такое заявление банк будет обязан рассмотреть в срок до семи рабочих дней. Граждане также смогут оспаривать решения кредитных организаций в судах.